ЧТО ПРОИЗОШЛО
Правительство Вьетнама официально приняло новый план действий по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Эта инициатива, обнародованная 28 июня 2026 года, является критически важным шагом для страны, стремящейся укрепить свой международный финансовый авторитет и улучшить инвестиционный климат. Основная цель плана – обеспечить вывод Вьетнама из так называемого «серого списка» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), глобального регулятора в этой сфере, который осуществляет усиленный мониторинг ряда стран.
Включение в «серый список» FATF означает, что страна не соответствует в полной мере международным стандартам по борьбе с финансовыми преступлениями, что может привести к ряду негативных последствий: от снижения прямых иностранных инвестиций до усложнения доступа к международным финансовым рынкам и увеличению транзакционных издержек. Принятие нового плана демонстрирует твёрдое намерение Вьетнама активно бороться с этими вызовами, гармонизируя свою финансовую систему с лучшими мировыми практиками и повышая прозрачность операций.
План предусматривает комплекс мер, направленных на повышение эффективности правоохранительных органов, усиление надзора за финансовыми учреждениями, а также улучшение обмена информацией на национальном и международном уровнях. Это означает более строгие требования к идентификации клиентов (KYC), мониторингу транзакций и отчетности о подозрительных операциях, что должно значительно повысить барьеры для незаконного перемещения капитала через вьетнамскую финансовую систему.
ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ ДЛЯ РОССИЙСКОГО E-COMMERCE
Для российских e-commerce предпринимателей, активно работающих с Вьетнамом или планирующих выход на этот рынок, новые меры AML/CFT означают значительные изменения в операционной среде. Усиление финансового надзора неминуемо отразится на процедурах трансграничных платежей, банковского комплаенса и, в целом, на требованиях к прозрачности ведения бизнеса. В краткосрочной перспективе, это может привести к некоторым временным неудобствам и задержкам, но в долгосрочной – обещает более стабильную и предсказуемую финансовую среду.
Во-первых, ожидается ужесточение требований к идентификации и верификации бенефициаров и источников средств. Вьетнамские банки и платежные системы будут запрашивать более детальную информацию о каждой транзакции, её назначении, участниках и, возможно, подтверждающие документы. Российским компаниям необходимо быть готовыми предоставлять исчерпывающие данные, подтверждающие легальность происхождения средств и целевое использование платежей. Это затронет не только крупные инвестиции, но и рутинные операции по оплате товаров, услуг или возврату средств.
Во-вторых, возрастет роль комплаенс-служб. Вьетнамские финансовые учреждения будут внедрять более продвинутые системы мониторинга транзакций для выявления подозрительной активности. Это означает, что предпринимателям из России потребуется обеспечить максимальную прозрачность своих финансовых потоков, избегая сложных и непрозрачных схем, которые могут быть расценены как попытка обхода новых правил. Компании, которые уже придерживаются высоких стандартов корпоративной этики и финансовой прозрачности, почувствуют меньше затруднений.
В-третьих, изменения повлияют на общее восприятие Вьетнама как инвестиционной площадки. Несмотря на потенциальные первоначальные сложности, выход из «серого списка» FATF улучшит репутацию страны, привлекая более надёжных и долгосрочных инвесторов. Это создает более здоровую и безопасную среду для ведения бизнеса, снижая риски, связанные с финансовыми преступлениями. Для российского e-commerce, стремящегося к долгосрочному партнерству, это положительный сигнал, требующий, однако, адаптации к новым реалиям.
ЭКСПЕРТНЫЙ КОММЕНТАРИЙ VIETSMART
В VietSmart мы рассматриваем эти изменения не как препятствие, а как неизбежный шаг Вьетнама на пути к интеграции в мировую экономику на качественно новом уровне. Для российского предпринимателя, ориентированного на масштабирование и стабильность, эти меры создают более надежный фундамент. Ключ к успеху в текущих условиях — это проактивная адаптация и стремление к максимальной прозрачности во всех финансовых операциях.
Мы настоятельно рекомендуем уже сейчас пересмотреть текущие схемы работы с вьетнамскими контрагентами и банками, а также провести внутренний аудит своих комплаенс-процедур. Особое внимание следует уделить подготовке документации, подтверждающей законность каждой транзакции и соответствие её заявленной цели. Это не просто требование регулятора, это стратегическое преимущество, которое позволит вам построить более доверительные и устойчивые отношения с финансовыми партнерами во Вьетнаме.
ВЫВОДЫ И ЧТО ДЕЛАТЬ
Чтобы обеспечить бесперебойную работу и минимизировать риски в свете новых требований AML/CFT во Вьетнаме, российским e-commerce предпринимателям необходимо предпринять ряд конкретных шагов:
- Провести аудит текущих платежных каналов: Оцените своих текущих партнеров по трансграничным платежам и банки, используемые во Вьетнаме. Убедитесь, что они готовы к усилению комплаенс-контроля и могут обеспечить необходимую прозрачность и отчетность. Возможно, потребуется пересмотреть или усилить отношения с существующими партнерами или найти новых, более подготовленных к работе в новых условиях.
- Подготовить исчерпывающую документацию: Заранее соберите и систематизируйте все необходимые документы, подтверждающие законность происхождения средств, назначение платежей, детали контрактов и бенефициаров. Это включает в себя договоры, инвойсы, акты выполненных работ, документы о регистрации компаний и идентификации конечных бенефициаров.
- Усилить внутренние комплаенс-процедуры: Внедрите или обновите внутренние политики и процедуры, которые соответствуют международным стандартам AML/CFT. Обучите персонал, ответственный за финансовые операции, новым требованиям и лучшим практикам по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.
- Консультироваться с местными экспертами: Обратитесь за профессиональной юридической и финансовой консультацией во Вьетнаме. Местные специалисты помогут разобраться в нюансах законодательства и регуляторных требований, а также разработать оптимальные стратегии адаптации к новым условиям.
- Использовать прозрачные платежные решения: Рассмотрите возможность использования современных финтех-решений и платформ, которые изначально разработаны с учетом высоких стандартов комплаенса и предлагают расширенные функции для отслеживания и документирования транзакций.
Источник: VnEconomy EN — Business от 28 июня 2026